Schadeverzekeringen

Aansprakelijkheidsverzekering

Brengt u onverhoopt schade toe aan een ander, dan kunt u hiervoor aansprakelijk gesteld worden, ongeacht of het een particulier of bedrijf betreft.

Met een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren verzekert u tegen de gevolgen van eventuele schadeclaims. De verzekering biedt dekking voor u, uw inwonende gezinsleden, uw ongehuwde meerderjarige studerende kinderen, ook indien zij uitwonend zijn, pleeg-en stiefkinderen en last but not least uw huisdieren.

De dekking is uitsluitend van kracht in de hoedanigheid als particulier, als eigenaar van (on)roerende zaken en als verkeersdeelnemer (voetganger of fietser). In het algemeen bestaat er een werelddekking. Indien u aansprakelijk gesteld wordt, neemt de verzekeraar de claim in behandeling en bekijkt of u daadwerkelijk aansprakelijk bent. Bij dekking wordt vervolgens de schade vergoed aan degene die de schade geleden heeft.

Als zelfstandig ondernemer kunt u het zich nauwelijks veroorloven om arbeidsongeschikt te worden. Het wel en wee van het bedrijf is immers van u afhankelijk. Arbeidsongeschiktheid brengt met zich mee dat de inkomsten verminderen of geheel uitblijven, terwijl de uitgaven gewoon doorgaan. Een goede verzekering is dus onontbeerlijk.

Voor iedere ondernemer is een oplossing mogelijk, voor nagenoeg elk beroep en en voor elk arbeidsterrein.

In de verzekering is in veel gevallen ook begrepen het recht op arbeidsdeskundige hulp en begeleiding bij arbeidsongeschiktheid. Deze hulp en begeleiding kan bestaan uit onderzoek, advisering en begeleiding, bij aanpassingen binnen de beroepswerkzaamheden en bedrijfsvoering, die herstel kunnen bevorderen en de arbeidsongeschiktheid kunnen verminderen. Ook kan desgewenst bemiddeling plaatsvinden tussen de verzekerde en een uitzendbureau voor de snelle inschakeling van tijdelijke vervanging van de arbeidsongeschikte verzekerde ondernemer.

Voor een passende offerte kunt u vrijblijvend contact met ons opnemen.

Bij de motorrijtuigverzekering is er normaliter sprake van een drietal verschillende dekkingen. Bepalend bij de keuze voor een specifieke dekking, zijn een aantal zaken van belang. De belangrijkste hierbij zijn de leeftijd van de auto, de reeds opgebouwde bonus-malus korting, de waarde van het voertuig en de mate waarin u zelf enig risico aanvaardbaar vindt. Wij geven hieronder een overzicht van de belangrijkste dekkingvormen.

Wettelijke Aansprakelijkheid (WA)

Dit is een wettelijk verplichte verzekeringsvorm. De verzekering verzekert de schade die met uw voertuig aan anderen wordt toegebracht. De wetgever wil hiermee de bescherming van het verkeersslachtoffer zeker stellen. Het minimale verzekerde bedrag bedraagt per polis € 1.000.000,-.

Beperkt Casco (Mini-Casco)

Deze dekking is een aanvulling op de WA-verzekering en verzekert de schade aan het motorrijtuig veroorzaakt door o.a. brand, diefstal, storm, aanrijding met loslopende dieren en ruitbreuk. De gedekte schade-evenementen staan letterlijk op de polis aangegeven.

Volledig Casco (All-Risks)

Ook deze dekking is een aanvulling op de WA-verzekering en verzekert schade aan het verzekerde motorrijtuig zelf, ongeacht hoe deze schade is ontstaan, ook eigen schuld van de bestuurder is met deze vorm gedekt.
Deze dekking is eventueel uit te breiden met een vaste afschrijvingsregeling, zodat u bij total-loss exact weet waar u aan toe bent. Overigens vergoeden de meeste verzekeraars nieuwwaarde indien het voertuig jonger is dan 12 maanden. De veelal gebruikte term All-risk is niet geheel juist, aangezien schade aan banden en bijv. mankementen aan de motor, zonder van buiten komend onheil, niet onder de dekking vallen.Uitsluitingen zoals bijv. opzet, alcoholgebruik, rijden zonder rijbewijs staan expliciet omschreven in de polisvoorwaarden.

Aanvullende verzekeringsvormen

– Ongevallen-inzittenverzekering
– Diverse vormen van rechtsbijstandverzekering

Speciale verzekeringsvormen

Oldtimer verzekering
De verzekeringsvormen zijn grotendeels gelijk aan de bovenvermelde mogelijkheden, echter gezien het geringe aantal gereden kilometers, (5.000 of 7.500 kilometers p/j) en het hobbymatige gebruik van deze voertuigen zorgt ervoor dat de premies aanzienlijk lager uitvallen. Tevens is het ook mogelijk om oudere auto’s nog All-risk te verzekeren. In het algemeen wordt dan wel een recent taxatierapport gevraagd.

Hiervoor bestaan diverse vormen van verzekering, zoals het WA-risiko (wettelijk verplicht), de WA/Diefstal-verzekering en de z.g. Allrisk-verzekering, waarbij ook schade aan de bromfiets is meeverzekerd.

De premie is afhankelijk van de gekozen dekking, het soort bromfiets en de leeftijd en postcode van de regelmatig berijder.

De glasverzekering dekt de schade van het glas en de arbeidskosten van het inzetten. Meestal ook het aanbrengen van een noodvoorziening. Het is in het algemeen mogelijk om alle ruiten dienende tot daglichtdoorlating te verzekeren inclusief lichtkoepels en dakvensters. Soms is het aantrekkeljk om slechts één of enkele ruiten te verzekeren bijv. etalageruiten, de kosten van eventuele beschilderingen zijn mee te verzekeren.

Ook de beste inboedelverzekering schiet tekort als bij schade blijkt dat u te laag verzekerd bent!

Voor uw inboedelverzekering geldt immers dat het verzekerde bedrag hoog genoeg moet zijn om bij schade de gehele inboedel nieuw aan te kunnen schaffen.

Indexering is een goede methode om het verzekerd bedrag up-to-date te houden, echter hierbij wordt geen rekening gehouden met uitbreiding van de inboedel bijv. door aanschaf of erfenis.

Inboedelmeters zijn door diverse maatschappijen ontworpen, om bovengenoemde problemen betreffende onderverzekering tegen te gaan.

Wat voor electronica geldt, gaat zeker op voor kostbaarheden zoals lijfsieraden, antiek, schilderijen etc. Ook hier is sprake van een dekking waarbij elke schade veroorzaakt door een plotseling van buitenkomende gebeurtenis is verzekerd, met uitzondering van geringe schade zoals krassen. Ook hier geldt dat het diefstalrisico vanuit huis is meegedekt op de inboedelverzekering tot het maximum verzekerd bedrag geldend voor dit soort zaken.

Een ongevallenverzekering geeft u of uw nabestaanden financiële zekerheid bij uw overlijden of blijvende invaliditeit als gevolg van een ongeval.

Er bestaan diverse vormen van ongevallenverzekering, alle toegespitst op een specifieke situatie:

Persoonlijke ongevallen verzekering

De meest bekende is waarschijnlijk de Persoonlijke ongevallen verzekering. Deze verzekering dekt het ongevallenrisico op ëën persoon.

Hierbij is sprake van een A en een B uitkering, waarbij de A een kapitaal uitkeert bij overlijden door een ongeval en de B een kapitaal bij blijvende invaliditeit door een ongeval.In het algemeen is de B uitkering hoger dan de A uitkering.

Het is bijv. mogelijk om een A-uitkering van € 10.000,- en een B-uitkering van € 100.000,- te verzekeren. Bepalend hierbij is uiteraard het belang van reeds lopende polissen en het te lopen risico in bijv. het beroep of verkeer. Daarnaast is het mogelijk om een vergoeding van gemaakte medische kosten en een daggelduitkering te verzekeren.

De gezinsongevallenverzekering

In de gezinssituatie met of zonder kinderen kan het gezien het tegenwoordige verkeers- en sportrisico erg verstandig zijn om een gezinsongevallenverzekering af te sluiten. De meeste ongevallen gebeuren immers nog steeds in en rond het huis. Ook bij deze verzekering zijn diverse combinaties mogelijk.

Jeugdongevallenverzekering

Deze vorm is specifiek bedoeld voor minderjarige kinderen en maakt meestal de z.g. schoolverzekering voor ongevallen welke via de school wordt aangeboden overbodig. Uiteraard is bij deze verzekering de B-uitkering verreweg het belangrijkste, denk hierbij aan aanpassingen van de leefomstandigheden van het kind ingeval van blijvende invaliditeit.

Ongevallen inzittendenverzekering

Deze verzekering dekt het ongevallenrisico van de inzittenden van een motorvoertuig, ingeval het een motorijwiel betreft spreekt men van opzittendenverzekering. De WA-verzekering van het motorvoertuig dekt ook de aansprakelijkheid van de bestuurder t.o.v. de inzittenden. Hierbij is echter de bestuurder zelf niet voor het ongevallen risico gedekt, tevens is bij een ongeval niet altijd sprake van schuld bij de bestuurder. De inzittendenverzekering kijkt niet naar schuld, maar keert een vast bedrag uit indien er sprake is van overlijden of blijvende invaliditeit van de inzittenden incl. de bestuurder. Rijdt u geregeld met passagiers of heeft u zelf geen ongevallenverzekering dan is een inzittendenverzekering eigenlijk een noodzaak. Voor enkele tientjes per jaar heeft u al een dergelijke verzekering.

In de huidige maatschappij wordt de noodzaak van een rechtsbijstandsverzekering steeds vaker voelbaar.

Een gezinsrechtsbijstandsverzekering dekt de kosten van juridische hulp in uw particuliere hoedanigheid. Opkomen voor uw belangen kan duur uitvallen. Een advocaat kost u al gauw € 150,- per uur, nog afgezien van de bijkomende kosten van experts, getuigen etc.

Met een rechtsbijstandverzekering heeft u recht op professionele juridische hulp bij materiële of letselschade, maar ook op bijstand bij vermogensschade of conflicten. Met deze verzekering zijn u en uw gezinsleden verzekerd van rechtsbijstand.

Verkeersrechtsbijstand

Hiermee bent u uitsluitend verzekerd in de hoedanigheid van verkeersdeelnemer, dus ook als voetganger of passagier. Ook voor deze verzekering kunt u kiezen uit diverse dekkingsmogelijkheden en de bijbehorende premie.

Met een reisverzekering heeft u de zekerheid, dat als u onverhoopt met onverwachte situaties wordt geconfronteerd, bijv. een ongeval of diefstal van uw bagage, u terug kunt vallen op een professionele hulpverlening ter plaatse. Er zijn meerdere alarmcentrales op dit gebied werkzaam, dit verschilt per verzekeraar. Komt u van een vakantie berooid terug, dan is het goed idee om te weten dat u een beroep kunt doen op de reisverzekering. Er bestaan diverse vormen o.a.:

Kortlopende reisverzekering

Deze wordt gesloten per vakantie-evenement, voor iedere uitstap, heeft u dan een nieuwe verzekering nodig. Dit kan een goedkope oplossing zijn, echter gezien het aantal mensen dat meerdere keren per jaar op vakantie gaat, of geregeld stedentrips in het buitenland maakt, is een doorlopende reisverzekering een betere oplossing.

Doorlopende reisverzekering

Deze verzekering geeft dekking gedurende het gehele jaar. U bent met uw gezin automatisch verzekerd. Hiermee voorkomt u dat u zich tijdens uw vakantie opeens realiseert dat u nog even de reisverzekering had moeten regelen, deze gedachte dringt zich meestal op tijdens een ongeval of schade! Overigens zijn geboekte vakanties in het eigen land automatisch meeverzekerd.

Er zijn diverse rubrieken mogelijk op de doorlopende reisverzekering al naar gelang uw persoonlijke situatie. U kunt tevens kiezen voor een Wereld- of Europadekking. Doet u aan onderwater- of wintersport dan is het belangrijk na te gaan of dat ook standaard op uw polis is meeverzekerd.

Gaat u of één van uw kinderen voor langere tijd naar het buitenland bijv. voor een stage van 6 maanden, of gaat u na een afgeronde studie een paar maanden lekker uitwaaien in het buitenland, ook in deze situatie is een reisverzekering een absolute noodzaak. Ook op dit gebied kunnen wij u uitstekend adviseren.

Jaarlijks ondervinden zo’n 7.000 gezinnen de noodzaak van een goede opstalverzekering doordat zij met een brand geconfronteerd worden.

Helaas gaat dit geregeld gepaard met financiële problemen doordat de verzekerde waarde van het woonhuis geen gelijke tred heeft gehouden met de stijging van de herbouwkosten. Het is dus zeer belangrijk dat u er voor zorgdraagt dat u optimaal bent verzekerd. De juiste dekking met de juiste verzekerde som.

Sinds 1 januari 2006 is er een basisverzekering voor iedereen in Nederland. Er is geen verschil meer tussen ziekenfonds of particulier.  Bekijk wat voor u de gevolgen zijn.

Basisverzekering laat belangrijke risico’s ongedekt

De reden waarom veel consumenten een aanvullende verzekering zullen afsluiten is het feit dat de basisverzekering voor een aantal kosten geen dekking verleent. De Basisverzekering biedt GEEN dekking voor:
* Uitgebreide tandheelkundige hulp voor verzekerden van 18 jaar en ouder
* De eerste negen behandelingen voor fysiotherapie voor personen van 18 jaar en ouder
* Alternatieve geneeswijzen
* 1e fertiliteitsbehandeling
* Kosten van preventieve hulp
* Bepaalde genees- en hulpmiddelen
* Medische kosten die in het buitenland (bijvoorbeeld tijdens vakantie) worden gemaakt en hoger zijn dan de behandeling normaal gesproken in Nederland zou kosten.
Het gaat hier om substantiële risico’s. De verwachting is dat de gemiddelde premie voor een gemiddelde aanvullende verzekering circa 300 euro per volwassene per jaar gaat kosten.

Gevolgen voor de particulier

Verzekeringen voor ziekenfonds en particuliere ziektekosten verdwijnen
De gezondheidszorg wordt steeds duurder. De Nederlandse overheid wil daarom een stelsel invoeren dat de concurrentie tussen zorgverzekeraars en zorgaanbieders stimuleert. De rol van de burger in dit stelsel is die van kritische cliënt die jaarlijks zelf kan kiezen bij welke zorgverzekeraar hij zich verzekert. Deze marktwerking moet leiden tot betere en meer doelmatige zorg.

Basisverzekering

De basisverzekering is een verplichte ziektekostenverzekering voor alle ingezetenen van Nederland. Met de invoering van deze verzekering verdwijnt het onderscheid tussen particuliere- en ziekenfondsverzekeringen. De basisverzekering omvat een standaardpakket van noodzakelijke zorg, ongeveer gelijk aan het huidige ziekenfondspakket. De overheid stelt de dekking vast, maar laat zorgverzekeraars zelf beslissen hoe zij deze invullen. Denk bijvoorbeeld aan verschillen in eigenrisico of zorg in natura versus vergoeding van gemaakte kosten.

Acceptatie

Zorgverzekeraars hebben de plicht om iedereen te accepteren, ongeacht bijvoorbeeld gezondheidsrisico of leeftijd. Dit wordt mogelijk doordat er verevening plaatsvindt uit een landelijk fonds.

Premie

Elke verzekerde betaalt een nominale premie; de verwachting is dat die uit zal komen op circa € 1.100,- per jaar. Elke zorgverzekeraar bepaalt zelf de hoogte van de premie.

Toeslag

Om ongewenste inkomenseffecten tegen te gaan, komt er vanaf 1 januari 2006 een zorgtoeslag die afhankelijk is van het inkomen.

No-claim

De no-claim blijft in het nieuwe zorgstelsel gehandhaafd. Dit houdt in dat verzekerden die geen of weinig gebruik maken van zorg, maximaal € 255,- per jaar kunnen terugkrijgen.

Werkgevers

Werkgevers betalen per werknemer 5,96% van het inkomen tot maximaal  € 30.798,

Kinderen

Kinderen onder de achttien jaar betalen geen premie.

Bron: Deze site is met de grootst mogelijke zorg samengesteld, maar hieraan kunnen geen rechten worden ontleend. Bij het samenstellen van deze site is gebruik gemaakt van informatie van het Ministerie van Volksgezondheid, Welzijn en Sport, EBTC-groep en de Belastingdienst